Innehållsförteckning

När man planerar att köpa en bostad är det avgörande att först fastställa sin budget. Eftersom de flesta inte har möjlighet att finansiera hela bostadsköpet på egen hand, blir det aktuellt att ansöka om ett lånelöfte från banken. Men vad tittar banken egentligen på när de bedömer om du kan beviljas ett bolån?

Det är viktigt att förstå att det inte enbart är bostaden som fungerar som säkerhet för lånet. Bankerna gör en grundlig bedömning av flera faktorer innan de lämnar besked.

Vad banken utvärderar vid ansökan om bolån

När du ansöker om ett bolån tittar banken bland annat på följande:

1. Bostadsobjektet

Vilken typ av bostad rör det sig om – är det en bostadsrätt eller en villa? Vad är priset? Finns det kommande renoveringsbehov eller höga driftskostnader? Objektets värde påverkar hur stort lån banken är villig att bevilja.

2. Din ekonomi

Banken granskar din deklarerade inkomst, nuvarande utgifter och hur stort utrymme du har för att betala tillbaka lånet. De gör även en stresstestning för att se om din ekonomi klarar en högre ränta, ofta omkring 7 %, även om den aktuella räntan är lägre.

Här spelar även kontantinsatsen en viktig roll. I Sverige krävs det att du själv bidrar med minst 15 % av bostadens pris i form av en kontantinsats – något banken inte lånar ut till.

3. Andra lån

Har du andra skulder? Det spelar roll hur stora dessa är och vad de avser. Att samla flera mindre lån till ett så kallat samlingslån kan ge ett mer positivt intryck, eftersom det minskar den totala månadskostnaden och antalet krediter.

4. Betalningshistorik

Banken kontrollerar om du har betalningsanmärkningar eller tidigare obetalda skulder. En anmärkning behöver inte vara ett hinder, men det kan påverka dina möjligheter negativt eller leda till en högre ränta.

Övriga kostnader att räkna med

Utöver själva bostadsköpet behöver du även ta höjd för kostnader som uppstår i samband med köpet. En av dessa är handpenningen, som vanligtvis är 10 % av köpeskillingen och betalas när köpekontraktet skrivs – ofta långt innan lånet faktiskt betalas ut.

Glöm inte heller kostnaden för lagfart (vid köp av fastighet), som är en registreringsavgift du betalar till staten för att bli registrerad som ägare.

Sammanfattning

Banken gör en omfattande helhetsbedömning av din ekonomi och bostadens egenskaper när du ansöker om lånelöfte. För att öka dina chanser är det viktigt att ha koll på din ekonomiska situation, förstå vilka kostnader som tillkommer och vara väl förberedd inför mötet med banken.