Företagslån utan UC

Vad innebär företagslån utan UC – och vilka alternativ finns?

Företagslån utan UC innebär att långivaren tar sin kreditupplysning via Creditsafe i stället för UC, vilket gör att din UC-score inte påverkas av ansökan. Marknaden för den här typen av lån är liten: av de fyra långivarna är det bara en, Froda, som enbart använder Creditsafe. De övriga tre, Qred, Northmill och OPR Företagslån, tar upplysning via både UC och Creditsafe. Det är viktigt att känna till redan innan du ansöker. Froda erbjuder lån från 10 000 kr upp till 5 000 000 kr, så storleksspannet är brett även om urvalet av aktörer utan UC är begränsat.

Jämför långivare: företagslån utan UC-upplysning

Tabellen nedan visar alla långivare sorterade efter kreditupplysningstyp. Froda listas först eftersom de är den enda aktören som inte tar UC. De tre övriga tar upplysning från båda systemen, vilket framgår tydligt i kolumnen för kreditupplysning.

Grön rad = ingen UC-upplysning. Orange rad = UC ingår i kreditprövningen.

Vill du filtrera på enbart den aktör som inte tar UC och räkna på din månadskostnad? Gör det direkt i vårt jämförelseverktyg.

Creditsafe eller UC – vad är skillnaden för ditt företag?

UC och Creditsafe är två separata kreditupplysningstjänster som samlar in och säljer kreditinformation om privatpersoner och företag, men de bygger på delvis olika datakällor och når inte samma kunder. Det är just den skillnaden som gör att en långivare som väljer Creditsafe i stället för UC inte lämnar ett spår i UC-systemet.

UC (UC AB) är den dominerande aktören när det gäller kreditprövning av privatpersoner i Sverige. Varje gång en UC-ansluten kreditgivare gör en förfrågan registreras den i din UC-rapport, och det samlade antalet förfrågningar påverkar din UC-score negativt om det blir för många på kort tid. Det syns för alla andra UC-anslutna kreditgivare som tittar i din rapport under de närmaste tolv månaderna.

Creditsafe är ett internationellt kreditinformationsföretag med stark position på företagssidan. En kreditupplysning via Creditsafe registreras i Creditsafes eget system och syns inte i din UC-rapport. Din UC-score påverkas alltså inte, och storbankerna kan inte se att du ansökt om andra lån. Det är det konkreta skälet till att många företagare söker långivare som enbart använder Creditsafe.

En praktisk konsekvens: om du redan har många UC-förfrågningar i din rapport, eller om du vill hålla nere antalet synliga kreditansökningar inför ett bankmöte, är en Creditsafe-baserad prövning ett bättre alternativ. Notera däremot att Creditsafe också hämtar information om betalningsanmärkningar och skuldsaldon, precis som UC. Det är alltså inte ett sätt att dölja ekonomiska problem, utan ett sätt att välja vilket kreditupplysningsföretag som anlitas.

Hur snabbt får du pengarna – utbetalningstider jämförda

Tre av fyra långivare erbjuder direktutbetalning samma dag, och för Qred och Froda rör det sig om sekunder till minuter från godkänd ansökan. Nedan ser du hur de fyra aktörerna rangordnas från snabbast till långsammast, med en tydlig notering om vilken roll öppettiderna spelar.

Tre av fyra (75 procent) erbjuder alltså direktutbetalning. Viktigt att notera är att direktutbetalningen hos de flesta kräver att ansökan görs under öppettider. Froda har de bredaste tiderna med öppet även på söndagar mellan 10:00 och 14:00, medan Qred och OPR Företagslån bara är öppna måndag till fredag. Northmill erbjuder varken direktutbetalning eller snabb handläggning, utan pengarna landar inom ett till två arbetsdagar oavsett när du ansöker.

För dig som söker ett företagslån utan UC och behöver pengarna snabbt är Froda det enda alternativet som kombinerar direktutbetalning med en Creditsafe-baserad prövning. Jämför alla alternativ och räkna på din månadskostnad i vårt jämförelseverktyg.

Krav för att beviljas företagslån utan UC-upplysning

Alla långivare kräver att du är godkänd för F-skatt och folkbokförd i Sverige. Utöver det skiljer sig kraven en del, framför allt kring personlig borgen och krav på årsredovisning. Tabellen nedan visar en kravmatris för samtliga fyra långivare så att du snabbt kan se vilka som passar din situation.

Tre av fyra kräver personlig borgen, vilket innebär att du som ägare går i god för lånet med ditt privata kapital om bolaget inte klarar betalningarna. Froda är den enda som inte kräver borgen, vilket gör dem till ett tydligt förstaval för den som söker företagslån utan UC och utan personlig borgen.

Northmill är den enda aktören som kräver minst en årsredovisning, vilket utesluter nystartade företag som saknar ett avslutat räkenskapsår. Froda, Qred och OPR Företagslån godkänner alla nystart, men kraven på bolagets omsättning och kreditvärdighet kan ändå sätta en gräns i praktiken.

Kostnader: avgifter och räntor du bör jämföra

Hälften av långivarna i jämförelsen tar ingen uppläggningsavgift alls, medan de andra två tar mellan 695 och 995 kronor. Aviavgiften är noll kronor hos samtliga. Räntan publiceras öppet bara av Northmill; de övriga tre sätter räntan individuellt efter en kreditbedömning, vilket gör det svårt att jämföra utan att faktiskt skicka in en ansökan.

Northmill är den enda som publicerar ett ränteintervall: 11,50 till 29,00 procent, med ett beräknat mittenvärde på ungefär 20,25 procent. Det är ett brett spann som speglar att räntan sätts individuellt beroende på bolagets ekonomi och kreditvärdighet. Att de publicerar ett intervall är positivt ur ett transparensperspektiv, men notera att räntan i underkant kräver god ekonomi.

För de tre aktörer som ger offert efter ansökan gäller att du behöver skicka in en ansökan för att veta vad just ditt lån kostar. Det är ett starkt skäl att ansöka hos flera parallellt och jämföra erbjudandena.