Renoveringslån

Låna på huset för renovering – höja bolånet

Att låna på huset för renovering innebär att du höjer ditt befintliga bolån och använder det utökade låneutrymmet till renoveringen. Du kan som mest belåna bostaden till 80 % av dess värde när du höjer bolånet. Ditt möjliga låneutrymme kan därför uppskattas genom att multiplicera bostadens värde med 80 % och därefter dra av ditt befintliga bolån. Om ditt hus exempelvis värderas till 4 000 000 kr och ditt bolån är 2 700 000 kr blir ditt teoretiska utrymme:

4 000 000 kr × 80 % − 2 700 000 kr = 500 000 kr

Beräkningen visar bara hur mycket din säkerhet kan teoretiskt kan ge dig. Banken kan fortfarande bevilja dig ett lägre belopp efter att ha kontrollerat din KALP och hur din ekonomi påverkas av högre ränta och amortering.

Så går det normalt till när du vill låna upp på huset för renovering:

1. Gör en renoveringsbudget: Sammanställ offerter och lägg till utrymme för oväntade kostnader, så att du kan visa banken hur stort belopp som behövs.
2. Kontakta bolånebanken: Banken kontrollerar ditt befintliga lån och bedömer om bostaden behöver värderas på nytt.
3. Banken gör en kreditprövning: Din ekonomi prövas på nytt även om huset har tillräckligt låneutrymme. Banken räknar bland annat på om du klarar den högre månadskostnaden.
4. Du får ett erbjudande: Där framgår den nya bolåneräntan, amorteringen och eventuella kostnader för exempelvis värdering eller nya pantbrev.
5. Bolånet höjs och pengarna betalas ut: Beloppet kan därefter användas för att betala material, hantverkare och andra kostnader i projektet.

För en villa kan du behöva ett nytt pantbrev om ditt befintliga pantbrev inte täcker det sammanlagda bolånet. Det medför en extra kostnad som du bör ta med när du jämför finansieringen. En höjning av bolånet kan även förändra ditt amorteringsbelopp och därmed din bostads månadskostnad.

Om du först har betalat din renovering med ett renoveringslån utan säkerhet kan du i vissa fall baka in lånet i ditt bolån efter att arbetet är färdigt. Då behöver banken godkänna din bostads värde, ditt nya totala bolån och din ekonomi. Ett förväntat framtida värde innebär alltså inte automatiskt att du kan låna hela renoveringskostnaden på huset innan projektet har genomförts.

Låna till renovering vid husköp – finansiera renovering

Du kan låna till renoveringen vid husköpet genom bolån, byggnadslån vid större projekt eller ett separat renoveringslån utan säkerhet. Vilket alternativ som passar dig beror på renoveringens omfattning, bostadens värde och hur mycket banken bedömer att du kan låna.

Om du vill låna till renoveringen genom bolån kan du kontakta banken redan innan husköpet och visa vad du planerar att renovera samt vad det beräknas kosta. Banken kan då bedöma finansieringen tillsammans med husköpet.

Vid en större renovering, till exempel om du vill bygga ut huset eller göra en totalrenovering, kan du ansöka om ett byggnadslån. Banken kräver då underlag för projektet och kostnaderna, och kan därefter bevilja dig ett byggnadskreditiv. Krediten används i takt med att renoveringskostnaderna uppstår. När arbetet är färdigt kan bostaden slutvärderas och byggkreditiven kan bakas in i ditt bolån.

Om du inte kan finansiera renoveringen med bolån eller byggnadskreditiv kan du i stället ta ett renoveringslån utan säkerhet. Det är ett vanligt blancolån och kräver inget ytterligare bolåneutrymme, men har högre ränta än bolånet. Du kan jämföra kostnaden för dessa lån genom att välja löptid i vårt jämförelseverktyg.

Nya regler för renoveringslån 2026

Under 2026 har nya regler för renoveringslån införts. Sedan den 1 april får bolånet uppgå till högst 90 % av bostadens marknadsvärde vid köp, medan gränsen är 80 % om du vill höja bolånet i efterhand. Har du redan bolån över 80 % av bostadens värde kan du därför inte utöka det för att finansiera renoveringen.

Samtidigt har renoveringslån utan säkerhet blivit mindre förmånliga skattemässigt. Sedan den 1 januari 2026 får du inget ränteavdrag för räntan på dessa lån, medan avdraget finns kvar för bolån. Skillnaden innebär att finansiering genom ett utökat bolån gynnas skattemässigt, men att 80 %-gränsen begränsar vilka som kan använda det alternativet.

Bästa renoveringslånet – SBAB

Enligt vår marknadsbedömning är SBAB det bästa renoveringslånet, med en snittränta på 6,73 % och 0 kr i uppläggningsavgift. Det kan beviljas för dig som har minst 225 000 kr/år kr i årsinkomst. Det låga och relativt smala räntespannet på 4,5 – 8,95 % är särskilt viktigt vid större renoveringar, där lånebeloppet och återbetalningstiden kan göra små ränteskillnader kostsamma.

Andra alternativ om du inte når SBAB:s inkomstkrav:

• Bäst vid lägre inkomstkrav – Banky: Har 579 kr i uppläggningsavgift, snittränta på 21,95 % och ett inkomstkrav på 120 000 kr per år.
• Bäst med individuell inkomstbedömning – Handelsbanken: Erbjuder 7,45 % ränta och bedömer inkomsten individuellt. Det passar exempelvis dig som saknar en jämn månadsinkomst men har ekonomi för att klara renoveringslånet. Uppläggningsavgiften är 500 kr.

Vilket renoveringslån som blir billigast för dig avgörs slutligen av den ränta du faktiskt erbjuds. Jämför därför den effektiva räntan och totalkostnaden för hela den planerade återbetalningstiden, särskilt om renoveringen kräver ett större lån. Välj din löptid i vårt jämförelseverktyg för att jämföra dem.

Renoveringslån för bostadsrättförening

Er bostadsrättsförening kan låna till renoveringen genom att ansöka om ett fastighetslån hos er bank med föreningens fastighet som säkerhet. Ta fram offerter, underhållsplan och budget som visar kostnaden och hur lånet påverkar föreningens månadsavgifter, så att banken kan bedöma finansieringen. Renoveringslån för bostadsrättsförening erbjuds från Lendo, Sambla, Zmarta, Nordax Bank, ICA Banken och 10 ytterligare långivare.

Renoveringslån för bostadsrättsföreningar skiljer sig från lån utan säkerhet genom att fastigheten används som säkerhet för lånet, vilket gör det möjligt att låna betydligt större belopp till lägre ränta. Renoveringslån utan säkerhet har däremot ett maxbelopp på upp till 800 000 kr och högre räntor.

Vad kostar ett renoveringslån?

Ett renoveringslån kostar 2 297 kr per månad om du lånar 100 000 kr i 5 år med en ränta på 13,41 % (marknadssnittet). Totalt betalar du då cirka 137 800 kr, varav cirka 37 800 kr är ränta. Beräkningen är utan avgifter och den faktiska kostnaden beror på vilken ränta och återbetalningstid du får.

Bland de fem långivare som har lägst snittränta kan samma renoveringslån på 100 000 kr i fem år skilja cirka 6 900 kr, inklusive uppläggningsavgift. Beräkningen utgår från respektive långivares snittränta och 5 års återbetalning.

Du kan jämföra din månadskostnad hos varje långivare när du väljer lånebelopp och löptid i vårt jämförelseverktyg.