Samla lån med låg kreditvärdighet

Marknadsöversikt: Så ser möjligheterna ut att samla lån med låg kreditvärdighet

Det är fullt möjligt att samla lån med låg kreditvärdighet, men marknaden är delad i två tydliga segment: 13 av marknadens 28 långivare accepterar betalningsanmärkningar och erbjuder samlingslån, medan bara 3 av dessa 28 även godkänner aktiva skulder hos Kronofogden. Det betyder att ett nej från din vanliga bank inte är ett nej från hela marknaden, men det betyder också att villkoren du kan vänta dig skiljer sig ordentligt från vad en person med fläckfri kredithistorik får: räntan är högre, beloppen kan vara lägre och beviljandeprocessen är mer individuell. Använd vårt jämförelseverktyg för att se vilka aktörer som passar just din situation, och räkna ut vad ett samlingslån faktiskt skulle kosta dig i månaden.

Jämför samlingslån med betalningsanmärkning – långivare som kan bevilja

Nedan visas alla 13 långivare som accepterar betalningsanmärkningar och erbjuder samlingslån, sorterade efter beviljandegrad och lägsta inkomstkrav. De tre aktörerna som även godkänner skulder hos Kronofogden är markerade med en stjärna.

Visa alla 13 långivare som accepterar betalningsanmärkningar

★ = Accepterar även aktiva skulder hos Kronofogden. Räntan är rörlig om inget annat anges. Vill du räkna på din exakta månadskostnad? Använd vårt jämförelseverktyg ovan.

Räntan du kan förvänta dig med låg kreditvärdighet

Med betalningsanmärkningar är det ovanligt att få räntor under 20 procent hos de direktlångivare som specialiserar sig på hög risk, medan låneförmedlare kan matcha dig mot partnerbanker med lägre ränta om din ekonomi i övrigt är stabil. Skillnaden i nivå är påtaglig och det lönar sig att jämföra noggrant.

Krav du behöver uppfylla för att samla lån trots låg kreditvärdighet

Grundkraven hos de flesta långivare som accepterar svag kreditvärdighet är att du är minst 18 år, folkbokförd i Sverige och har en dokumenterad inkomst. Inkomstkravet varierar från 8 400 kr i månaden (Advisa och Sambla) upp till 17 000 kr i månaden (Plus 1), och det vanligaste kravet bland dessa aktörer är 10 000 kr i månaden. Anyfin gör en helt individuell bedömning utan att ange något fast minimikrav.

Det är viktigt att förstå att marknaden är uppdelad i tre tydliga nivåer beroende på hur allvarlig din kreditprofil är:

1. Betalningsanmärkningar, men inget hos Kronofogden. Du har flest alternativ. Alla 13 aktörer är tillgängliga, inklusive förmedlare som Enklare, Advisa, Sambla, Zmarta, Trygga, Lendo och Reducero, samt direktlångivare som Anyfin, Svea Bank, Northmill och Marginalen Bank.
2. Aktiva skulder hos Kronofogden. Antalet aktörer minskar kraftigt. Tre direktlångivare på marknaden godkänner detta: Plus 1, Banky och Svea Bank. Förmedlarna godkänner inte aktiva Kronofogden-skulder, men ett par av deras partnerbanker, till exempel Plus 1, kan ändå bevilja via förmedlarkanalen.
3. Ingen dokumenterad inkomst. Inga aktörer beviljar samlingslån utan inkomst. En inkomst på åtminstone 8 400 kr i månaden är ett grundläggande villkor, och utan det bör du kontakta Kronofogden eller en budget- och skuldrådgivare för att hitta andra lösningar.

Notera att en UC tas i samband med ansökan hos nästan alla aktörer. Det är en hård förfrågan som syns i kreditregistret, och varje ansökan registreras. Välj aktörer noggrant med hjälp av jämförelseverktyget så att du inte skickar in onödigt många ansökningar.

Låneförmedlare eller direktlångivare – vilket alternativ passar dig?

Bland de 13 aktörerna som kan godkänna låg kreditvärdighet är 7 låneförmedlare och 6 direktlångivare, och de passar olika situationer. Väljer du en förmedlare skickas din ansökan till flera partnerbanker på en gång, vilket ökar chansen att någon bank beviljar även om kreditprofilen är svag. Enklare har flest samarbetspartners med 30 stycken, Trygga och Reducero har 21 var.

Tumregeln är enkel: har du betalningsanmärkningar men inga Kronofogden-skulder är en förmedlare med många partnerbanker ofta det bästa första steget, eftersom en enda ansökan täcker fler alternativ. Har du skulder hos Kronofogden är du hänvisad till direktlångivarna Plus 1, Banky och Svea Bank. Räkna alltid på totalkostnaden i vårt jämförelseverktyg innan du bestämmer dig för vad du ska ansöka om.

Hur samla lån med dålig kreditvärdighet – steg för steg

Att samla lån med dålig kreditvärdighet går att göra, men kräver lite förberedelse för att du ska ansöka hos rätt aktör och slippa onödiga UC-förfrågningar.

1. Kartlägg dina befintliga lån. Skriv ner alla lån och krediter du vill samla: belopp, ränta och kvarstående löptid. Räkna ut din genomsnittsränta och din totala månadskostnad i dag. Det är den summan du vill slå, gärna med ett lägre belopp och längre löptid, om syftet är att sänka månadskostnaden.
2. Kontrollera din kreditprofil. Ta ett eget utdrag från UC (kostnadsfritt en gång per år) och kontrollera om du har betalningsanmärkningar och om du finns hos Kronofogden. Det avgör vilka av de 13 aktörerna som är realistiska för dig, och du slipper ansöka hos de som oavsett kommer neka.
3. Välj rätt aktörstyp. Har du bara betalningsanmärkningar: börja med en förmedlare som Enklare, Advisa eller Sambla för att täcka flest banker med en ansökan. Har du aktiva skulder hos Kronofogden: gå direkt till Plus 1, Banky eller Svea Bank.
4. Skicka ansökan och ta emot erbjudanden. En UC-förfrågan görs hos nästan alla aktörer. Det är en hård förfrågan som syns i din kreditupplysning i 12 månader. Skicka inte in fler ansökningar än nödvändigt. Om du väljer en förmedlare gör de en samlad förfrågan mot sina partnerbanker, vilket begränsar antalet separata UC-registreringar.
5. Jämför erbjudandena och räkna på totalkostnaden. Titta inte bara på räntan utan på hela lånets kostnad, inklusive uppläggningsavgift och aviavgifter. Använd vårt jämförelseverktyg för att räkna på månadskostnad och total kostnad med de erbjudanden du fått. Enligt konsumentkreditlagen (uppdaterad 1 mars 2025) har du rätt till ett standardiserat informationsblad (SECCI) innan du skriver på, och du har 14 dagars ångerrätt efter att lånet betalats ut.
6. Lös de gamla lånen. Kontrollera med varje befintlig långivare om det tillkommer en förtidsinlösningsavgift. Ofta är den noll för privatlån med rörlig ränta, men det varierar. Samlingslångivaren hjälper dig ibland att lösa lånen direkt, bland annat Plus 1 och Anyfin har den tjänsten.

En sak att ha i åtanke: ett samlingslån sänker ofta månadskostnaden men kan göra lånet dyrare totalt om löptiden förlängs kraftigt. Räkna alltid på båda siffrorna, månadsutgift och totalbelopp, innan du skriver på.